Eğer zenginseniz, evde yardım alma veya yardımlı yaşam yapısı veya bakımevinde yardım alma gücünüz olacaktır. Yoksulsanız, bakım evleri veya evde yardımcılar için Medicaid’e başvurabilirsiniz. Ancak orta sınıftan zorlu bir karar vermek durumunda kalacaksınız: Uzun vadeli deva sigortası satın alıp almamak. Bu, diğer sigorta türlerine göre daha karmaşık bir karardır çünkü onlarca yıl sonraki mali kazancınızı veya sağlığınızı doğru bir şekilde tahmin etmek çok zordur.
Uzun vadeli deva sigortası ile sağlık sigortası arasındaki fark nedir?
Uzun vadeli deva sigortası, Alzheimer hastalığı gibi kalıcı tıbbi sorunları geliştirebilen veya banyo yapma veya ayakta durma gibi temel günlük işlerde yardıma ihtiyaç duyan kişilere. Kişisel yardımcılar, yetişkin günlük devaları veya yardımlı yaşam cihazı veya bakımevinde kurumsal barınma konusunda yardımcı olabilir. Medicare kronik hastaların bu tür masraflarını karşılamaz.
Peki nasıl çalışır?
Politikalar genellikle gün, hafta veya ay başına belirli bir oran uygular; örneğin evdeki dev yardımcıları için haftada 1.400’e kadar. Bir poliçe satın almadan önce, hangi hizmetlerin bakım evini kapsadığını ve bakım evini, kapsamlı yaşam birimini, evde kişisel deva hizmetini veya yetişkinlere günlük yönelik deva gibi her tür deva için ne kadar ödediğini sorun etti. Bazı politikalar devayı sağlayan aile üyelerine de uygulanacaktır; Kimin aile üyesi olarak nitelendirilebileceğini ve politikanın bu kişilerin eğitim masraflarını karşılayıp karşılamadığını sorun.
Yardımların enflasyonun faturalandırılmasının artırılıp artırılmadığını ve ne kadar artırıldığını kontrol etmek. Poliçenin ödeyeceği maksimum pay ve faydanın evde bir ortak veya eş tarafından paylaşılıp paylaşılamayacağı sorunu.
Fiyatı ne kadar?
Amerikan Uzun Vadeli Deva Sigorta Birliği tarafından yapılan bir ankete göre, 2022’de 60 yaşında bir adam 165.000 ülkede bir poliçe satın alırken, enflasyonu orada katmak için yılda yüzde 3 oranında büyüyen bir poliçe için tipik olarak yılda yaklaşık 2.525 dolar tıslayacaktı. , sigorta oranlarını takip etmeyen kar amacı gütmeyen bir kuruluş. Aynı yaştaki bir kadın aynı poliçe için 3.300 dolar tazminattır çünkü kadınlar daha uzun süre yaşamaktedirler ve bunu kullanma olasılıkları daha yüksektir. Enflasyon ayarlaması ne kadar yüksek olursa, politikanın maliyeti de o kadar yüksek olur.
Bir şirket beklentisinden daha fazla ödeme yapıyorsa oranları artırma olasılığı daha yüksek. Şirketlerin eyaletinizin yönetiminin satışlarına ihtiyacı var, bu nedenle sigortacının eyalet sigorta sisteminden birkaç yıl için paylarını artırmasını isteyip istemediğini, eğer miktarını ne kadar artırmasını istediğinizi öğrenmeniz gerekir, çünkü şirketlerin primleri izinsiz artırmaz. Eyaletinizin sigorta sistemiyle ilgili bilgileri Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği rehberi aracılığıyla bulabilirsiniz.
Satın almalıyım?
Sahibinin bilgi sahibi olmaması ya da önemli miktarda birikmiş paranız varsa ve Sosyal Güvenlik dışında önemli bir emekli maaşınız da yoksa muhtemelen bu maliyete değmeyecektir. Eğer bu sizi tanıyorsa, sahip olduğunuzda harcadığınızda muhtemelen Medicaid’e hak kazanırsınız. Ancak sigorta komisyoncuları derneğinin dağıtım rehberine göre, birincil evinizin içindeki tüm birikimlerinizin ve mallarınızın değeri en az 75.000 dolar ise sigorta buna değer olabilir.
Birikimlerinizi ve satabileceğiniz değerli eşyalarınız olsa bile primleri ödeyip ödeyemeyeceğinizi düşünmelisiniz. Sigortacılar eski boyutta sattıkları bir poliçeyi iptal edemeseler de, prim kesintileri her yıl değişebilirler ve sıklıkla da olurlar. Sigorta komisyoncuları grubu, muhtemelen sadece mevcut gelirinizin yüzde 7’sinden azsa ve prim yüzde 25 oranında artırılsa bile acı çekmeden bunu hissedebiliyorsanız sigortayı kesintiye uğramadığını söylüyor.
Birçok sigorta şirketi, hayat sigortasını ve uzun vadeli deva sigortasını birleştirici hibrit poliçeler satıyor. Bunlar popülerdir çünkü uzun vadeli deva avantajını kullanmazsanız, poliçe siz öldükten sonra faydalanıcıya ödeme yapar. Ancak Ulusal Yaşlanma Konseyi hükümet ilişkileri ve savunma sorumlusu Howard Bedlin, uzun vadeli deva politikalarıyla karşı hibrit politikaların “daha pahalı olduğunu ve kapsamının geniş olmadığını” söyledi.
Ne zaman polis satın almalıyım?
Çok uzun bir süre beklerseniz, sizi herhangi bir sigorta şirketi için daha fazla kesintiye uğratarak tedavi etme koşullarını geliştirmiş olabilirsiniz. Çok erken satın alma işlemi, emeklilik maaşları, çocuklarınızın okul harçlarına veya diğer mali öncelikle daha iyi yatırılacak şekilde yönlendirilebilir. Amerikan Uzun Vadeli Deva Sigorta Birliği’nin genel müdürü Jesse Slome, “tatlı bir noktanın” 55 ila 65 yaş arasında olabileceğini söylüyor. Bundan dolayı daha genç insanların genellikle başka finansal önceliklere sahip olduklarını söyledi. primler daha acı verici.
Avantajlardan ne zaman faydalanırım?
Hangi koşulların faydası elde edilip edilmeyeceğini süre boyunca bilmenizi sağlar. Buna “tetikleyici” denir. Politikalar genellikle altı “günlük yaşam aktivitesinden” en az ikisinde yardıma ihtiyacınıza göre kanıt gerektirir: banyo yapmak, giyinmek, yemek yemek, yataktan merkezde hareket etmek, ihtiyacını tutmak ve bir yere gidebilmek. tuvaleti kullan. Ayrıca demans veya başka türde teşhis bozukluğunuz varsa da poliçenizden yararlanabilirsiniz. Sigorta şemaları genellikle değerlendirme yapmak için bir dosyadan veya bölümlerden değerlendirme talep eder.
Pek çok poliçe, 20 gün veya 100 gün gibi belirli bir süre boyunca kendi cebinizden ödeme yapana kadar ödeme yapmaya başlamaz. Bu, “eleme dönemi” olarak biliniyor.
Jordan Rau, daha önce Kaiser Aile Vakfı olarak tanınan organizasyonun bir parçası olan KFF Health News’te ilgili bir muhabirdir.
