Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın açıkladığı İktisat Islahat Paketi kapsamında “Kredi Hayat Döngüsü Projesi” hayata geçiriliyor. Proje; kredi kararlarını hakikat verme, canlı kredi takibini aktif bir formda yapma, erken ikaz sistemleriyle problemli kredi oranlarını düşürmeyi hedefliyor. Proje ile yanlışsız kredi, hakikat vade, yanlışsız teminat, erken ikaz, karar süreçleri aktifleştirilecek. Kredi değerliliğine direkt tesir eden sık adres değişiminden ödeme alışkanlığına kadar geniş bir yelpazede tanımlanan kriter haritaları, kredi notu modelleri kullanılacak. Şirketlerin mümkün bir sorunu evvelce fark ederek tahlil yolu bulmalarına imkan sağlanacak.
ÖNLEM SİSTEMLERİ OLUŞTURULACAK
İktisat Islahat Paketi’nin “finansal sektör” başlığı altındaki düzenlemelere nazaran, yakın izlemedeki kredilere yönelik bankacılık kesiminde operasyonel tekrar yapılandırma ve firma rehabilitasyon işlevleri oluşturulacak. Sıkıntılı krediler içinde katma bedel üretme ve istihdam oluşturma potansiyeli olanların rehabilite edilmesi için teşebbüs sermayesi fonları kurulacak.
Yaşama imkanı olmayan donuk alacakların varlık idare şirketlerine satışı, aktiften silinmesi üzere prosedürlerle bilanço dışına çıkarılması için gereken önlem sistemleri oluşturulacak. Bu gurupta yer alan kredilerin menkul kıymetleştirilebilmesine yönelik mevzuat değişikliği yapılarak bilanço dışına aktarılmaları sağlanacak.
RİSKLERE AKTİF TAKİP
Kredi Hayat Döngüsü Projesi’nin odak noktasını “erken ikaz sinyalleri, kredibilite, kredi, teminat, vade” oluşturuyor. Müşteri portföyündeki riskler faal halde takip edilebilecek. Risklilik durumu, açılabilecek kredi limiti, müşteriyle ilgili yaşanan değişiklikler başta olmak üzere bütün ticari sorular anında yanıtlanabilecek. Firmaların faaliyet, devamlılık, kredi değerliliği ölçülecek.
Türkiye’ye mahsus şartlar dikkate alınarak geliştirilen kredi notu modelleri kullanılacak. İzleme sistemi ile firmaların icra, iflas, konkordato, tasfiye, birleşme, iştirak yapısı değişikliği, pay zamanı, unvan değişikliği, sermaye artırımı, adres değişikliği, temsil ve ilzam, yönetici değişikliği ve genel şura toplantı üzere birçok detay görülebilecek. Bu hizmet, kredi kullanım nedenleri ve buna uygun kredi tipi, vade, teminat yapısı üzere birçok başlığı içeriyor.
20 BİN FİRMAYA İSTİHDAM ODAKLI KREDİ
KAMU bankalarınca Ekim 2019 yılında başlatılan gerçek dala istihdam odaklı kredi paketi büyük ilgi gördü. Ek istihdam sağlama potansiyeli olan firmalara 2 yıla varan mühletle anapara ödemesiz, 5 yıl vadeli düşük maliyetli işletme kredi kullandırıldı. “İmalat, hizmet, devam eden konut projeleri ve yurt dışı müteahhitlik” dalını kapsayan kredi paketinin sonuçları Meclis gündemine taşındı.
Hazine ve Maliye Bakanı Lütfi Elvan mevzuya ait soruları yanıtlarken 20 bin 443 firmanın 34.7 milyar lira meblağında kredi kullandığı tabir etti. Bakan Elvan, Kasım 2020’de müracaatları sona eren, firmaların bu kapsamda kullandırdıkları krediler için istihdam taahhütlerinin yakından takip edildiğini tabir etti. İktisat Islahat Paketi kapsamında istihdama finansman takviyesi sürecek.
SİSTEM NASIL İŞLEYECEK?
Firmaların faaliyet, devamlılık ve kredi değerliliği ölçülecek.
Müşteri portföyündeki riskler anlık takip edilecek.
Açılabilecek kredi limiti, teminat yapısı, finansal sinyaller izlenecek.
Canlı kredi takibi tesirli bir biçimde yapılacak.
Erken ikaz sistemi ile problemli krediler azaltılacak.
Sıkıntılı krediler için teşebbüs sermayesi fonları kurulacak.
Donuk alacakların varlık idare şirketlerine satışı yapılacak.
HAZAL ATEŞ
Memurlar
